Cum se calculează timpul de achitare
În fiecare lună se adaugă dobânda (sold × dobânda anuală ÷ 12) și se scade plata ta. Calculatorul repetă acest pas lună de lună până când soldul ajunge la zero, apoi adună dobânda plătită. Pentru o dată-țintă, folosește formula de amortizare ca să găsească plata fixă care achită soldul la timp.
Luni ≈ −ln(1 − r × S ÷ P) ÷ ln(1 + r)
S este soldul, P plata lunară, iar r dobânda lunară. Dacă plata nu este mai mare decât dobânda din prima lună (r × S), soldul nu scade niciodată.
Exemplu: Un sold de 6.000 lei cu dobândă de 22% pe an și plăți lunare de 250 lei se achită în 32 de luni și costă aproximativ 1.979 lei dobândă. Dacă plătești 350 lei pe lună, îl achiți în 21 de luni cu aproximativ 1.269 lei dobândă — o economie de peste 700 lei.
Cele mai rapide metode de a scăpa de datoria pe card
- Nu mai face cumpărături noi cu cardul pe care îl achiți.
- Plătește o sumă fixă, nu minimul care tot scade.
- Cere o dobândă mai mică. Băncile acceptă uneori, mai ales dacă ai un istoric bun de plată.
- Ia în calcul un credit de refinanțare cu dobândă fixă mai mică — compară cu calculatorul de credit.
Întrebări frecvente
Cum se calculează dobânda la cardul de credit?
Băncile aplică dobânda anuală la soldul datorat, de obicei calculată zilnic. Calculatorul folosește aproximarea lunară uzuală (dobânda anuală ÷ 12 × sold), care dă rezultate foarte apropiate de extrase atunci când nu mai faci cumpărături noi cu cardul.
De ce durează atât dacă plătesc doar suma minimă?
Plata minimă este de obicei un mic procent din sold, așa că scade pe măsură ce soldul scade. Cea mai mare parte din fiecare plată acoperă dobânda, iar achitarea se poate întinde pe mulți ani. O plată fixă peste minim scurtează mult perioada.
Metoda „avalanșă” sau „bulgăre de zăpadă”?
Metoda avalanșă (plătești în plus întâi cardul cu dobânda cea mai mare) economisește cea mai multă dobândă. Metoda bulgăre de zăpadă (întâi soldul cel mai mic) aduce reușite mai rapide care îi motivează pe unii. Oricare este mult mai bună decât plata doar a minimului.
Ajută un transfer de sold sau o refinanțare?
Un transfer de sold cu dobândă promoțională sau un credit de refinanțare cu dobândă mai mică poate economisi mult, dacă achiți soldul înainte să se termine promoția. Ține cont de comisioane și de dobânda care se aplică după aceea.