Cum funcționează formula
Economiile actuale cresc singure; depunerile lunare trebuie să acopere restul. Cu r = dobânda anuală ÷ 12 și n = numărul de luni:
Depunere lunară = (Obiectiv − Sumă actuală × (1 + r)n) × r ÷ ((1 + r)n − 1)
La o dobândă de 0%, formula devine (Obiectiv − Sumă actuală) ÷ n.
Exemplu: Vrei 20.000 lei în 3 ani pentru un avans și ai deja 2.000 lei. Într-un cont cu dobândă de 4,5%, trebuie să economisești 460,44 lei pe lună. Depui în total 18.576 lei (inclusiv cei 2.000 lei inițiali), iar dobânda aduce restul de 1.424 lei.
Cum să te ții de plan
- Automatizează. Programează un transfer în ziua de după salariu, ca banii să plece înainte să-i poți cheltui.
- Conturi separate. Un cont dedicat pentru fiecare obiectiv face progresul vizibil și reduce tentația.
- Folosește banii neașteptați. Bonusurile, primele și cadourile pot scurta mult termenul.
- Verifică la câteva luni. Dacă dobânzile se schimbă sau rămâi în urmă, refă calculul și ajustează.
Pentru obiective pe termen lung, unde creșterea contează mai mult, vezi calculatorul de dobândă compusă sau calculatorul de pensie.
Întrebări frecvente
Cât ar trebui să economisesc lunar?
Depinde de obiectiv și de termen. Împarte suma de care mai ai nevoie la numărul de luni, apoi scade ajutorul primit din dobândă. Calculatorul face ambii pași exact, presupunând depuneri la sfârșitul fiecărei luni și capitalizare lunară.
Unde să țin banii pentru un obiectiv pe termen scurt?
Pentru obiective de până la aproximativ cinci ani, un cont de economii, un depozit bancar sau titlurile de stat (de exemplu Tezaur sau Fidelis) îți păstrează banii în siguranță și accesibili. Investițiile la bursă pot scădea exact când ai nevoie de bani.
Cât de mare ar trebui să fie fondul de urgență?
O regulă des întâlnită este echivalentul a trei până la șase luni de cheltuieli esențiale. Gospodăriile cu un singur venit sau cu venituri variabile țintesc adesea șase luni sau mai mult.
Ce fac dacă nu îmi permit suma lunară?
Prelungește termenul, redu obiectivul sau începe cu o sumă mai mică și crește-o la fiecare mărire de salariu. Un transfer automat în ziua salariului te ajută mult să fii consecvent.