Cum se calculează rata la mașină
- Taxe pe vânzare = (preț − valoarea mașinii date la schimb) × cota taxei.
- Suma finanțată = preț + taxe + comisioane − avans − valoarea mașinii date la schimb + suma rămasă de plată la mașina veche.
- Rata lunară se calculează cu formula standard de amortizare aplicată sumei finanțate.
Rata = A × r ÷ (1 − (1 + r)−n), r = dobânda anuală ÷ 12
Exemplu: O mașină de 35.000 lei, cu 5.000 lei avans și o mașină dată la schimb în valoare de 8.000 lei. O taxă de 7% se aplică la 27.000 lei, deci taxa este 1.890 lei. Cu 600 lei comisioane, suma finanțată este 24.490 lei. La o dobândă de 6,9% pe 60 de luni, rata este 483,78 lei, iar dobânda totală este de aproximativ 4.537 lei.
Sfaturi pentru un credit auto mai bun
- Cere o ofertă de la bancă înainte să mergi la dealer. Vei avea o dobândă de referință pe care dealerul trebuie să o bată.
- Negociază prețul, nu rata. Un dealer poate atinge orice rată lunară prelungind perioada.
- Atenție la extraopțiuni. Garanțiile extinse, asigurările suplimentare și pachetele de protecție cresc suma finanțată; adaugă-le la „comisioane” ca să vezi costul lor lunar real.
- Păstrează perioada scurtă. Mașinile se depreciază repede — un credit mai scurt te ajută să ajungi mai repede să deții efectiv mașina.
Plănuiești alt tip de credit? Încearcă calculatorul de credit general sau verifică-ți îndatorarea totală cu calculatorul gradului de îndatorare.
Întrebări frecvente
Taxele sunt incluse în creditul auto?
Adesea da — mulți cumpărători includ taxele și comisioanele în credit. Câmpul „taxe pe vânzare” este gândit pentru sistemul din SUA, unde taxa se aplică la preț minus valoarea mașinii date la schimb. În România TVA-ul este de obicei deja inclus în prețul afișat, așa că poți lăsa cota 0 și poți trece taxele de înmatriculare la „taxe și comisioane”.
Ce se întâmplă dacă mai am de plătit la mașina veche?
Dacă datorezi mai mult decât valoarea mașinii date la schimb, diferența se adaugă la noul credit. Introdu suma rămasă de plată la „Datorie rămasă pe mașina veche” ca să vezi efectul asupra ratei.
Care este o perioadă bună pentru un credit auto?
Mulți consultanți recomandă 60 de luni sau mai puțin. Creditele pe 72 sau 84 de luni scad rata, dar cresc dobânda totală și riscul de a datora mai mult decât valorează mașina.
Ce este regula 20/4/10?
O regulă clasică: dă un avans de cel puțin 20%, finanțează pe cel mult 4 ani și păstrează costurile totale ale mașinii (rată, asigurare, combustibil) sub 10% din venitul brut.
Merită finanțarea cu dobândă 0% de la dealer?
Poate merita, dar dealerii oferă adesea fie dobândă 0%, fie o reducere la plata integrală. Compară rata la 0% cu rata calculată la prețul redus și la dobânda unei bănci.